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【每日金语】

当身心的行动可以达到趋利避祸的目的时意志就发动起来。——休谟

今日热点：

今天有两条新闻谈到被广为关注的住房问题：租房违法违规案件频发，物业乱象屡禁不止。衣食住行是百姓生活中的大事。其中，居住更涉及百姓生活质量。为了实现人民对美好生活的向往，也为了实现经济高质量发展，应该抓紧解决住房领域的问题。有关部门已经着手解决租房问题，消费者组织也负起维护消费者利益的责任。

【6部门通报租房中介违法违规案例 严查囤积房源等】

来源：经济日报

11月5日，住房和城乡建设部、国家发展改革委、公安部、市场监管总局、银保监会、中央网信办等6部门将各地在整治住房租赁中介机构乱象中查处的7起违法违规典型案例予以通报。中国有1.8亿租房群众，其中90%是外来务工人员和新就业大学毕业生。少数不规范住房租赁中介机构的违法违规行为，扰乱了住房租赁市场秩序，侵害了群众的切身利益。通报的7起案例，有的是住房租赁中介机构恶意克扣租金押金，有的是未经委托擅自对外发布房源信息，有的是为不符合出租条件的住房提供经纪服务，有的是诱导承租人捆绑签订其他消费服务合同，有的甚至是以威胁、恐吓等暴力手段侵害群众利益，一定程度上反映了住房租赁过程中群众反映强烈的乱象行为，具有典型性和代表性。

点评：为了实现房住不炒的目标，这一轮楼市调控的力度远远超过以往任何一次，其突出特点是着眼于解决房地产市场的长期问题，鼓励并大力发展租房是本轮房地产调控的重要内容。一个规模近两亿居民的租房市场，确实面临诸多管理难题，出现了不少违法违规案件。其中的两个问题都与房源有关，涉及到租房市场的供需平衡。一是胡乱发布房源信息，迷惑租户；二是提供不符合出租条件的房源。租房房源供不应求，给一些房地产中介违法违规提供了可乘之机。建立公平交易的市场秩序，是租房市场健康发展的关键因素。市场秩序的基础是供需平衡。当供给不足时，经营方处于市场的强势地位，而租户成为弱者。只有供求平衡，供需双方才能平起平坐，价格才能达到合理水平，交易条件才能公平。因此，治理租房市场乱的有效办法是增加房源。一方面，政府正在发展公租房，由于开发需要时间，远水解不了近渴。另一方面，却存在大量空置房。《点石成金》曾经介绍过德国解决空置房的做法。借鉴国外经验，我们应该突破解决空置房的瓶颈，鼓励空置房出租。让空置房在租房市场流转起来，是利国利民的大好事。何乐而不为？

【支付业：躺着挣钱时代结束 支付机构服务下沉】

来源：新京报

曾借着人口和市场红利，在三年时间里将交易笔数从不到400亿笔拉升至近1800亿笔的非银行支付机构，躺着赚钱的时代渐行渐远。和其他金融领域主基调一样，支付行业的2019年也在严监管下度过。先是年初“断直连”的大限到来，第三方支付机构集体进入“后备付金时代”。不能躺在备付金上继续吃利息，支付机构要开发更多业务空间，做金融增值服务或发展聚合支付等模式。这个过程同样伴随严监管。中国支付网统计数据显示，2019年上半年，央行及分行共对支付机构开出逾50张罚单。央行数字货币未出先火，理论效力超过支付宝、微信支付等。与常用的支付宝，微信支付相比，央行数字货币(DCEP)的效力和安全性是最高的。DCEP是法币，具有法偿性。国际支付巨头PayPal在国庆前夕拿到中国市场“通行证”，其在跨境支付等领域和国内支付机构开始短兵相接。在“后备付金时代”，激烈的市场竞争迫使支付机构不得不加速转型。支付业纷纷下沉服务，向产业互联网进军。包括支付企业在内的所有企业，要从经营产品转向经营用户。

点评：互联网时代下的移动支付打破了传统支付对时空的限制，用户可以随时随地进行支付，解决了在线交易的支付障碍，有利于发展电商等新兴产业。对用户而言，对个人账户的管理更加简单易行。因此，移动支付很快就在人群中普及开来。但是，它给央行管理带来难题。而且，由于数字化技术的发展，移动支付可能会演化为电子货币，对国家主权货币的法偿性提出挑战。脸书打算发行名为libra的虚拟加密货币。人们对它的评价是挑战主权货币，帮助跨国转移资产，逃避各国监管。libra会不会还没问世就“胎死腹中”？正当它处于四面楚歌的境地，全球证券监管机构——国际证监会组织(IOSCO)于11月4日说，现有的证券法规可适用于Facebook Libra(天秤币)等“稳定币”项目。该组织称，经过对“稳定币”的评估发现，它们既可能带来益处，也会带来风险。这意味着现有的证券披露、登记和报告法规可能同样适用于Libra等虚拟加密货币。国际证监会组织由世界各地的证券监管机构组成，包括美国、欧洲和日本的证券监管机构。该组织的说法是否代表各国证券监管机构的意见，还有待观察。不过，关于移动支付改革和虚拟加密货币发现的争论还将持续下去。无论争论结果如何，在一定的法律框架下，移动支付的普及是不可阻挡的。

【中消协调查36城小区物业：部分住宅安保人员形同虚设】

来源：中新经纬

中国消费者协会11月5日发布《国内部分住宅小区物业服务调查体验报告》，公布的36个城市、148个住宅小区物业服务调查体验情况显示，物业服务实地体验评价得分65.14分，整体处于及格水平。设备设施管理得分84.70分，相对较高；环境管理得分64.89分，处于及格水平；秩序管理和客户服务管理相对较低，分别为59.35分和54.47分，处于不及格水平。住宅小区物业客户服务管理得分54.47分，低于及格水平。在实际体验过程中，“保洁人员着装干净整洁”得分最高，为97.12分；“保安人员主动拦截、询问并核对业主信息”和“保安人员主动与业主确认访客信息并登记访客信息”得分较低，分别为-177.14分和-137.76分。中消协还发现了其他一些问题。如：新建住宅小区前期物业与业主矛盾纠纷发生较为普遍；前期物业服务企业形成事实垄断，缺乏退出机制；小区共有产权收益去向不明，维修基金使用面临较大压力；小区公共收益不公示，制度约束缺失；业主委员会建设和作用发挥仍有提升空间等。

点评：在住房体制改革之前，无物业可言。作为经济体制改革产物的新行业，物业管理已经成为百姓生活不可分离的组成部分。“衣食住行”中的“住”，在相当大的程度上与住宅的物业管理相关，与实现人民对美好生活的向往直接挂钩。然而，在产业发展中，物业没有得到应有的重视。这条新闻提到的物业管理弊端已经存在多年而不得解决。主要原因是物业作为行业管理的制度违背市场交易原则。物业与业主的关系本来应该是服务与被服务的关系。在一些案例中，成了强者与弱者之间的关系。物业公司处于强势地位，以不公平方式对待业主。例如，一些物业公司不作为，居住小区脏乱差，影响了居民生活质量。在制度层面，物业公司的垄断特征和业主的分散特征决定了两者关系的性质。鉴于物业在经济发展中的地位，为谋求经济发展质量，实现物业服务的市场化，落实物业服务的市场交易原则，必须改革物业制度。

【当教育迎面撞上AI：机器人教出一批“机器人”？】

来源：半月谈

联合国教科文组织2019年发布的《教育中的人工智能：可持续发展的挑战与机遇》报告指出，虽然教育领域人工智能公共政策的发展尚处于起步阶段，但这一领域很可能在未来10年呈指数增长。在AI的帮助下，教师再也不用一张张批阅试卷了，学生们所有试卷都通过电脑自动阅卷完成。随后教师可拿到一份大数据分析报告，学生回答的各种情况一目了然，老师可以有针对性地讲解。在部分地区，高考网上阅卷也采用“人工智能辅助网上评卷质量监控”模式。AI有助于学生成绩的提高，但也有人担心，AI会让“应试教育”更加“应试”。有专家指出，当技术作为教育工具而存在，其实质还是在灌输、训练，只不过把“人灌”变成“机灌”，教学的流程没有发生再造。

点评：科学是实实在在的学问，不能有半点虚假。人工智能作为新兴技术，其用途越来越广。它是不是如有些人说的那么神乎其神？这条新闻抓住了真实的问题：当教育迎面撞上AI，机器人教出一批“机器人”？迄今为止，人工智能仍然局限在数字化技术的固有逻辑之中，其智能水平处于模式化阶段，它的思维是线性的。自动阅卷只不过解决了审阅选择题考试的方法。对内容更丰富且复杂的考题，人工智能阅卷是无能为力的，因为它远未达到人的智力水平。教育不是简单的选择题，而是对人的复杂能力的全面培养，需要因材施教。学生是鲜活的人，不能像创造智能产品那样教育人。趋利避害，发挥数字化技术的特有优势，才是教育应用人工智能的根本之道。数字化技术的优势在于点对点操作和分布式协作，适用于分享活动，特别是发展共享经济。我们不但要把人工智能用于知识教育，还要用于对学生的全面培养。可以用它启发学生具有分享思维和协作精神，养成学生乐于助人的社会道德。

《点石成金》第226期。本栏目嘉宾观点不代表中新经纬观点。中新经纬版权所有，未经书面授权，任何单位及个人不得转载、摘编或以其它方式使用。