本报驻美国特约记者 靖 尘 　甄 翔

“谷歌很快将向消费者提供支票账户，成为最新一家进军金融业的硅谷科技巨头。”一位熟悉谷歌计划的消息人士13日对美国有线电视新闻网（CNN）透露，这个代号为“Cache”的项目预计将于明年启动，项目将由谷歌与花旗集团和斯坦福大学的一个信贷合作社共同实施。

“全领域”谷歌再添银行业务

谷歌公司高管对媒体表示，谷歌提供的支票账户服务将高度依赖银行业合作伙伴，同时将用自身优势向银行和消费者提供增值服务，如提供更有吸引力的客户回馈，帮助银行招揽客户等。谷歌同时承诺，不会利用自身科技公司的地位滥用消费者的财务数据，更不会兜售有关数据牟利。谷歌还强调不会将Google Pay数据用于广告目的，也不会把该数据分享给其他广告商。谷歌此前也曾尝试过零售银行业服务，包括2011年推出谷歌钱包，2015年推出通过电子邮件支付账单的业务。

“谷歌目前缺少的正是银行业务。”美国摩根证券的股票研究董事艾夫斯对CNN表示，谷歌已经提供Google Assistant 等智能家居设备，并计划收购智能穿戴设备制造商Fitbit进入健康与保健领域。谷歌正试图通过涉足金融来加深与消费者的关系。

集体打造新支付方式

硅谷科技巨头开拓金融业务早已成为普遍现象。此前亚马逊也想为客户引入支票账户。苹果已经与高盛合作推出了信用卡服务，而其Apple Pay服务已成为许多iPhone手机客户的首选付款方式。脸书在今年早些时候宣布其“Libra”虚拟货币项目后，又于12日刚刚宣布一项全新的支付服务FacebookPay，用户可以在脸书系列应用程序中购物或收付款。Facebook Pay将接受大多数主要信用卡，包括维萨卡和万事达卡，并且用户还可以连接PayPal帐户。脸书宣称不会对FacebookPay收费，也不会在在线账户中存储资金。

目前，美国人最常用的支付平台有PayPal、 Venmo、ApplePay、GoogleWallet 等等。这些平台允许用户直接从其银行账户或信用卡转账用于购物或收付款。除了PayPal以外，其他平台在美国并没有达到支付宝和微信支付在中国的普及程度，多数支付平台面临的问题是终端实体商家数量不足。目前只有不到50%的美国实体商家可以接入移动支付方式，信用卡和支票仍是主流。2018年，美国信用卡消费额占购物总额的80%以上。PayPal是最受欢迎的非银行支付方式，有40%的用户使用，但其主要用于在线支付。同IOS系统连接，能够真正意义上被用作“移动支付平台”的ApplePay仅仅占支付总额的9%。

正在被监管调查盯上

科技巨头不断扩大的财务规模和巨大的数字影响力可能会在未来构成竞争威胁，引起更广泛的担忧。分析师称，美国立法者已经在调查这些科技巨头的主导地位。鉴于华盛顿对大型科技公司和大型银行的厌恶，他们可能会仔细审查谷歌的举动。

《华尔街日报》分析称，支票账户是一种商品化的产品，人们并不经常更换。所以它们通常包含大量信息，包括用户赚了多少钱，在哪里购物，以及每笔账单的支出情况等数据。越来越多科技巨头将金融服务视为接近用户、收集有价值数据的一种方式，而公众对科技公司使用个人数据的方式则越来越警惕。大型银行和数字巨头之间的合作也已经暴露出彼此的一些嫌隙。今年夏天，苹果公司联合高盛推出信用卡服务后，苹果打出的广告宣传称其是“源自苹果公司设计，而非传统银行”，引发高盛不满。脸书的“Libra”虚拟货币计划也遭遇大部分金融合作伙伴退出。▲