记者|张晓云

2月3日，深圳银保监局公布的一则罚单显示，平安银行（000001.SZ）因汽车贷款、个人贷款、信用卡等15项业务违法违规被罚720万。

根据处罚信息，15项违法违规具体为：

1.汽车金融事业部将贷款调查的核心事项委托第三方完成；

2.代理保险销售的人员为非商业银行人员；

3.汽车消费贷款风险分类结果不能反映真实风险水平；

4.个人消费贷款风险分类结果不能反映真实风险水平；

5.个人经营性贷款分类结果不能反映真实风险水平；

6.汽车消费贷款和汽车抵押贷款贷前调查存在缺失；

7.汽车消费及经营贷款审查不到位；

8.个人汽车贷款和汽车抵押贷款业务存在同一抵押物重复抵押；

9.个别汽车消费贷款和汽车抵押贷款用途管控不力，贷款资金被挪用；

10.个人消费贷款及个人经营性贷款用途管控不力，贷款资金被挪用；

11.部分个人消费贷款未按要求进行受托支付；

12.信用卡现金分期用途管控不力；

13.代销产品风险评级结果与合作机构评级结果不一致，未采用较高风险评级的评级结果；

14.代销产品底层资产涉及本行非标资产，没有实现代销业务与其他业务的风险隔离；

15.“双录”管理审慎性不足，理财销售人员销售话术不当。

深圳银保监局根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条对平安银行总行处以罚款720万。

据了解，此次处罚的违规事项集中在平安银行的零售业务。

根据平安银行2019半年报，截至2019年6月末，平安银行个人贷款余额为12249.08亿元，较2018年末增长6.1%，占全部贷款的58.8%，不良率1.09%，较2018年末小幅上涨。汽车金融贷款余额为1658.02亿元，占全部贷款的8.0%，不良率0.62%，较2018年末小幅上涨，并表示通过建立AI智能预审平台及多元化外部数据的运用，有效改善新增客户结构与品质，优化存量结构，整个风控条线通过各项科技创新手段及智能化量化工具运用，全面贯彻全流程风险管理原则，有效确保组合资产可持续发展。

某股份制银行总行人士向界面新闻记者透露，平安银行此次被罚源于前段时间监管层对于7家股份制银行的专项检查，重点针对的是这些股份制银行的特色业务。这7家股份制银行分别是平安银行、中信银行（601998.SH）、民生银行（600016.SH）、兴业银行（601166.SH）、广发银行、浙商银行（601916.SH）和浦发银行（600000.SH）。

界面新闻记者注意到中信银行和民生银行的巨额罚单已在不久前公示，与平安银行一样，罚单内容均为这两家银行的特色业务有关。

2019年8月，银保监会公布的罚单显示，中信银行因涉及13项违法违规事实被没收违法所得约33.67万元，罚款2190万元，合计约2223.67万元，从具体违规内容来看，与中信银行特色的房地产业务有关，包括贷后管理不到位导致贷款资金被挪用、以流动资金贷款名义发放房地产开发贷款、未将房地产企业贷款计入房地产开发贷款科目等

2020年1月，北京银保监局公布的罚单显示，民生银行因12项违法违规，被罚700万元，主要因民生银行的特色的票据业务有关。从违法违规案由来看，民生银行总行存在6项问题，6家分行在票据业务上存在不同程度问题。

在总行层面，民生银行总行主要存在同业票据业务管理失控（该违规事实下具体违法行为已由属地监管部门处罚），违反内控指引要求计量转贴现卖断业务信用风险加权资产，案件风险信息报送管理不到位，未有效管理承兑业务，办理无真实贸易背景承兑业务，承兑业务质押资金来源为本行贷款。具体到各个分行，此次罚单共涉及民生银行银川分行、杭州分行、上海自贸区分行、福州分行、苏州分行、郑州分行等6家分行。其中，民生银行银川分行为已注销法人公司办理票据贴现业务；民生银行杭州分行和民生银行上海自贸区分行为票据中介办理票据贴现业务；民生银行福州分行、苏州分行、郑州分行则存在转贴现卖断业务担保情况数据严重失实。

因此，目前监管层已公布了3家股份制银行的检查处罚结果，还有广发、浦发、兴业、浙商银行4家未公布。

前述知情人士称，监管层此轮专项检查针对的主要是兴业银行的同业业务、浙商银行的资管业务，对广发银行、浦发银行的检查重点主要是之前发生的大案——广发银行侨兴债、浦发银行成都分行案的后续对风控授信等方面的整改检查。

2017年12月，原银监会对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违 法违规行为开出合计7.22亿元的史上最大罚单，其中，没收违法所得17553.79万元，并处以3倍罚款52661.37万元，其他违规罚款2000万元。

2018年1月，原银监会披露了其查处浦发银行成都分行违规发放贷款案件的处罚结果。浦发银行成都分行为掩盖不良贷款，通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，向1493个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。四川银监局公布对浦发银行成都分行案做出处罚，共罚没4.62亿元，相关责任人也被处理。

“这几家银行的巨额罚单之后应该会陆续公布，罚款的金额或许都有千万级。”前述知情人士称。