原标题：数字化技术在消费信贷领域如何落地？

大数据、云计算、物联网、人工智能、区块链等新技术不断显现，加速人类进入数字经济时代，也催生了新的管理模式，推动数字化转型迅速发展。日前，由马上消费金融（以下简称“马上金融”）主办的“2020生态伙伴论坛”在重庆举办。论坛以“赋能聚变、洞见金融科技”为主题，来自马上金融股东方、金融同业、合作伙伴等400余名嘉宾汇聚一堂，回顾2019，展望2020，共同探讨如何在科技赋能下共建开放共赢的金融新生态、更加高质量的践行推进金融普惠、助力消费升级、服务实体经济的使命。

在圆桌论坛《马上会客厅》环节，江西裕民银行行长胡晓晖、光大兴陇信托常务副总裁陈凯慧等多位业内人士围绕“数字化技术在消费信贷领域应用研讨”进行了讨论。

江西裕民银行行长胡晓晖表示，裕民银行的数字化银行打造大体从四个方面部署：首先，数字化金融要服务于银行的社会责任担当。数字化金融不只是服务于消费信贷，还需在三农、小微以及供应链金融中有所作为。第二，数字化金融建设。要从最基础的能力建设着手，做好全面的科技金融建设规划，包括人才的招聘、系统的建设以及各个环节的打造。其中人才方面，裕民银行目前有IT背景的员工已经超过50%。第三，加大数字化产品研发的力度，将所有业务线上化。裕民银行目前的重点在于研发自主场景和自营渠道。在供应链金融方面，我们重点在围绕建筑产业做具体研究和产品研发。最后，加大数字化渠道建设。裕民银行现在重点打造的是5G视频营业厅，我们自身的定位是5G银行，也是江西的首家5G银行，我们要通过数字化技术在提高获客能力的同时提升客户体验。

光大兴陇信托常务副总裁陈凯慧表示，光大兴陇信托正在筹备光大信托速度工程，这项工作会于2021年结束。目前，该项目已实现办公线上化，但是智能化方面仍需完善。尤其是5G时代到来，5G技术与智能技术相结合会对工作风险产品设计产生哪些颠覆性的影响值得期待。

信托行业与银行、保险、证券等相比有所不同，与同业大多是合作伙伴或开放平台的关系。因此，在应用领域的技术我们更多选择合作开发和购买，作为技术买家，我们即使是合作开发人员力量也是有限，所以对于我们来说，购买是第一的，合作开发是第二的，自主研发是第三的。但是在消金领域，我们主动能力占95%以上，也就是说我们的风控、画像、风险识别系统基本都是自主研发，这在做消费金融业务的信托机构中自主能力占比较高，即便如此，未来我们仍有很大进步空间。尤其是在长尾后端客户的开拓方面，仍有巨大的服务、盈利和政策空间。未来，我们将与马上金融在进一步探讨如何在长尾的后端构建我们的服务方式、服务能力，最终形成新的客户群体。如今，下沉是一个技术成熟的标志，也是技术进步的结果，是当今科技创新的热点，未来仍是一片蓝海。

展望2020年，我国经济发展面临的形势更加严峻复杂，困难和风险增多，这一年将是考验我国驾驭经济能力、应对各种风险挑战的关键一年，谈及如何应对2020年严峻的经济形势的话题，胡晓晖表示必须坚定不移地走数字化道路。同时，在数字化转型过程中，我们会面临许多不同的声音，所以我们还需更多的走出去，做更多的宣传与沟通。此外，在内部，我们应该把数字化建设这项工作让各个部门形成一种合力，达成共识。

陈凯慧表示，2019年信托行业不良率超过2%，较2018年成倍增长。形势压力较大的情况下，我们要坚决按照监管的要求防范风险，调整结构，做好合规经营。“现在虽然获取短期资金的成本较低，但长期资金更重要。我们正在加强长期资金的获取能力并计划筹备长期项目，以应对跨周期的风险。”

（经济日报记者 钱箐旎）