文 | 周天财经

周天财经 原创出品

前段时间，罗振宇跨年演讲中的一个故事在朋友圈里刷了屏。

罗振宇讲到，自己发现身边许多特别优秀的朋友，这两年都开始转行去「卖保险」。他自己也在去年买了一份保险，在准备签字的时候，他的客户经理叮嘱他慢点儿下笔，因为一纸合同签好，就意味着未来二十年，罗胖一家都将由他服务。

「这哪里还是什么甲方乙方，这当然就是朋友啊」，罗振宇感慨，「保险职业的本质，考验的是持续赢得用户尊重的能力。」是的，这个过去在中国多少有些被「标签化」的职业，开始显露出越来越大的价值。从过去侧重销售、成单，到现在供需两端都在呼唤更加专业的长期服务，以保险为代表的各类金融产品的全面升级，正逢其时。

最近，中国平安一年一度的「108 财神节」仍在进行，周天财经了解到，1 月 8 日当天，单日成交额超过了 1500 亿元人民币。这个素有「金融双 11」之称的活动，由平安集团于 2014 年开始创办，目的是打造一个消费者能够一站式购买各类金融商品的消费节日，到今年，已经进行到了第六届。

从交易规模看相当可观——从这一届「108 财神节」活动上线以来，已累计实现成交金额 1.7 万亿，同比增长68%，累计新增用户超 1700 余万人。

但就在这样一个「买买买」的气氛中，平安在今年却「支起课桌与讲台」，在全国范围做起了金融知识的普及教育。一般来说，购物是欢乐的，商家是需要千方百计刺激消费者购物欲望的，但学习知识是严肃的，甚至可以说是枯燥、乏味的。

把两件看起来有些冲突的事情揉到一起，平安为什么这么做？

「财商教育」的背景

在畅销书《富爸爸穷爸爸》一书中，美国作家、企业家 Robert T. Kiyosaki 提出了财商概念，英文 Financial Quotient。简单来说，财商就是一个人认识金钱和驾驭金钱的能力，包括对金钱以及金钱规律的理解和应用。

改革开放以来，中国经济腾飞，国人创造了巨大的财富增量，但同时，这几代人也必须要面对如何与财富打交道的重要课题。作为一种和智商、情商同等重要的个人素质，财商的特点在于可以通过接受教育的方式得到有效提高。

事实上，最近几年，财商教育已经成为青少年教育的一个火热版块。2019 年伯克希尔哈撒韦的股东大会上，不少股东都带着家族里的「小朋友们」出席，现场还有一位 11 岁的中国男孩向巴菲特提了有关人性与投资的问题。

从目前的中国整体情况来看，民众财商仍然存在着整体水平较低、发展不均匀的客观状况。

去年六月，央行金融消费权益保护局发布的《2019 年消费者金融素养调查简要报告》显示，消费者在银行卡、储蓄、信用知识等方面的认识程度较高，但在贷款、投资、保险等方面的知识水平有待加强，不同群体对于各类金融知识的掌握程度存在很大差异。该报告在全国 31 个省级行政单位，抽调不同经济水平的金融消费者近 20000 人，有较强的参考价值。

具体来说，51% 的受访者不清楚不同还款方式的区别，而在考察消费者能否识别各类金融投资产品的风险大小时，只有 29.9% 的消费者回答正确，同时，只有 33% 的消费者对财产险理赔的问题作出了正确回答。

从细分人群来看，也应当看到，90 后已经逐渐步入而立之年，开始承担起更多的家庭责任，近日腾讯企鹅智酷发布的《90 后理财与消费报告》显示，98.4% 的 90 后认为生活有压力，而且学历越高感到压力越大。这些构成未来社会中等收入群体的最主要人群，成长于经济快速发展的年代，管理财富的意愿也更强，同时也迫切需要提升「财商」。

其实过去几年金融市场出现了一些乱象，比如 P2P 暴雷，比如通过区块链包装非法集资，不排除有人是纯粹的投机获利，但更多的民众，是因为缺乏基本的金融判断能力，才上当受骗、蒙受损失。

最需要接受财商教育的，其实不是孩子们，有更强财富创造能力，并且面对着现实问题的「大人们」，更应当提升自己的金融素养。

道理是简单的，民众不断提升的金融素养，不但是个人和家庭生活幸福的保障，宏观来看，也是金融市场稳定发展重要基石。

围绕财商教育，今年平安都做了什么？

对华语辩论有所了解的人，应该都记得那场著名的「金钱辩」。

2001 年的国际大专辩论赛决赛上，武汉大学与马来亚大学就「钱是不是万恶之源」展开交锋，贡献了华语辩论史上知名度最高、也最经典的一场比赛。它之所以经典，固然离不开余磊、周玄毅、胡渐彪等明星辩手的精彩发挥，但也同样离不开这样一个有关财富的思辨主题。

今年财神节，为了普及金融知识和财富管理的观念，平安也组织了一场别开生面的辩论赛。

12 月 22 日，知名主持人尉迟琳嘉、爆款综艺节目制作人马东、热门辩手邱晨、傅首尔等艺人以及多位理财大咖齐聚深圳平安金融中心，为公众带来了「钞能力学院」的第一课。

作为「钞能力学院」的荣誉学员，邱晨和傅首尔分别带领两支由平安人组成的辩论队，在现场开展了一场关于"30 岁有 100 万是不是一种安全感"的辩论会。面对这样一个开放性的辩题，每个人当然都有自己的标准答案，但不能否认的是，拥有财富管理能力和足够强的风险辨识能力，是每一个年轻人需要必备的素质。

以年轻人乐于接受的方式，引发新中产们的思考，或许是未来金融知识普及中值得借鉴的一条路径。

和往年侧重「赚钱」、「发财」的主题不同，平安将今年财神节的主题定为「我的新年钞能力」。按照中国平安董事会秘书兼品牌总监盛瑞生的解读，所谓「钞能力」，其一是知财善用，掌握专业的理财能力；其二是财为所用，用好金融工具，最终创造美好生活。「钞能力」，就是「财商」的外延与拓展。

如果说辩论赛只是平安财商教育的「开胃甜点」，那么国民课堂就是「正餐」。

财神节活动期间，平安在平安人寿、平安银行、平安产险、平安证券等子公司的全国超千家门店同时开展金融消费者权益保护和理财知识普及的教育活动，助力国民金融消费素养的提升。

对于平安涉足金融知识教育的出发点，中国平安首席保险业务执行官陆敏表示，「一方面在保护金融消费者权益方面持续发力, 为创造更健康、规范、良性的金融环境做出应有的贡献；另一方面通过创新服务，防范金融风险，助力大众提升综合金融素养，以知识赋能金融消费者的可持续成长，从而构建开放、共赢的金融新生态。」

金融机构做财商教育的必要条件

其实财商教育这件事，本就应当和金融产品的销售放在一起。

金融产品和实物商品不同，具有无形性、专业性的特点，而且和购买实物商品时重视其「使用价值」不同，用户更加重视金融商品的投资属性。简言之，购买金融商品不是一锤子买卖，而是用户与金融机构签署合作契约，需要金融机构细水长流，做好长期服务。

当前，教育系统对于金融知识普及有一定欠缺是客观背景，因此，金融机构作为触达国民的「最后一公里」，就更需要承担起普及金融知识的社会责任。

不是所有机构都能够做金融教育这件事。其中的一个关键点在于，只有机构有足够强的品牌背书，消费者才不会「戴着有色眼镜」，而要确保知识普及的成效，也依赖机构的覆盖规模和执行能力。

而这两年，平安都很好地具备。

作为改革开放进程中成长起来的代表企业，平安可以说是金融领域的「国家企业」。所谓国家企业，并不是由所有制而划分，而是要看企业是否处在行业头部，是否始终引领行业发展，是否具有足够强的国民知名度和品牌价值。

凭借稳健的业绩增长，在《福布斯》「全球上市公司 2000 强」中名列第 7 位，居全球多元保险企业第 1 位；在美国《财富》世界 500 强名列第 29 位，蝉联中国内地混合所有制企业第 1 位。

而在全球金融企业的前五名中，平安也是科技属性最强的一家，平安集团目前拥有超过 2.9 万名研发人员，依靠以 AI 为代表的现金技术，目前平安 60% 的寿险理赔能够在 30 分钟内完成，最快 26 秒内就能够划转到账。平安联席 CEO 陈心颖曾表示，未来十年平安将拿出 1000 亿人民币继续加大科研投入。

财神节作为一站式满足用户金融需求的场景，涵盖平安旗下的保险、银行、投资、寿险、养老险、健康险等各项业务，并且针对用户在新年的多种场景，定制化的推出了多款新品。

比如，针对用户「春运出行」场景推出的平安产险「暖宝保升级版」和「宠物假日无忧包」以及针对「合家健康」场景的平安健康险「E 生保」、寿险「I 药保」、好医生「健康体检套餐」等等。将财商教育融入到综合金融整体发力的「金融双 11」之中，也更有助于金融知识凭风借力，传入寻常百姓家。

不揠苗助长，而是有耐心地培育土壤，当每个人都开始具备「钞能力」，坚持长期主义的平安也将迎来更好的发展机遇。